Üç Ayaklı Hükümet Emeklilik Taburesi Nedir?
İçerik
Üç ayaklı bir taburenin metaforu, onlarca yıldır emeklilik planlaması ile kullanılmıştır. Bir ailenin emeklilik planlaması üç ayağı tutan bir koltuktur: Sosyal Güvenlik, emeklilik planları ve kişisel tasarruflar. Üç bacağın hepsi de istikrarlı bir emeklilik yaşamak için hayati öneme sahiptir. Bacaklardan biri olmadan dışkı düşer.
Sosyal Güvenlik
Devlet çalışanlarının hepsi olmasa da çoğu Sosyal Güvenliğe katkıda bulunur. Bu çok önemlidir, çünkü Sosyal Güvenliğe katkıda bulunmayanlar emeklilik ya da özürlü olduklarında para çekmezler. Katkıda bulunmayan hükümet çalışanları, dışkının diğer iki ayağının güçlü olmasını sağlamalıdır.
Sosyal Güvenlik, federal düzeyde politik bir futbol. Politikacılar, sistemin ödeme gücüne devam etmek için rahatsız edici seçimler yapılması gerektiğini biliyorlar, ancak kimse faydaları azaltmak veya katkıları arttırmak için politik isabet almak istemiyor. Taburenin bu ayağı, çevresindeki siyaset nedeniyle sallanmaya karşı özellikle hassastır.
Sosyal Güvenlik, bir yararlanıcıyı yaşamaya alışkın olduğu yaşam tarzını kendi başına sürdürmeyecektir. Bu bacak mümkün olduğunca az ağırlık taşımalıdır.
Emeklilik Planları
Emeklilik planları basitçe eskisi gibi değil. Politikacılar kamu çalışanlarını ve emeklilik yardımlarını kontrol dışı kamu bütçeleri için günah keçisi olarak kullandılar. Boşver domuz eti varili harcamaları ve maliyetli kamu yardımı programları. Personel, herhangi bir kuruluşun bütçesinin büyük bir kısmıdır ve çalışanları bu gerçeğe göre günahkar etmek bir moral katilidir.
Siyasi manevralar emeklilik sistemlerine zarar verdi. Çalışanlar tarafından karşılanan maliyetler artarken faydalar azaldı. Özel sektör emeklilik maaşlarını saklayan politikacılarla uğraşmak zorunda kalmasa da, özel sektör çalışanları emeklilik maaşlarının daraldığını gördüler. Her iki sektörde de emeklilik planlarının istikrarı eskiden olduğu gibi bir garanti değil.
Çoğu federal çalışan Federal Çalışan Emeklilik Sistemine katkıda bulunur. Bu sistemin kendine ait üç ayaklı Sosyal Güvenlik taburesi, yıllık ödeme ve Tasarruf Planı adı verilen kişisel tasarruf planı vardır. FERS'a katkıda bulunmayan Federal çalışanlar, sadece yıllık gelir sağlayan Kamu Hizmeti Emeklilik Sistemine katkıda bulunur. Her iki sistem için de yıllık gelirler fayda planları olarak tanımlanır.
Kendi emeklilik sistemlerine sahip eyalet ve yerel yönetimler genellikle çalışanların katılımını gerektiren fayda planları tanımlamıştır. Birçoğunun 401 (k) s ve IRA gibi kişisel tasarruf seçenekleri vardır, ancak bu bileşenler nadiren zorunludur.
Kişisel Tasarruf
Daha önce de belirtildiği gibi, bazı emeklilik sistemlerinin kişisel tasarruflar için seçenekleri veya gereksinimleri vardır. Federal hükümetin Tasarruf Tasarruf Planı bir dereceye kadar zorunludur. Ajanslar, bir çalışanın maaşının bir kısmına eşit miktarda katkıda bulunur. Çalışan daha fazla katkıda bulunabilir. Katkı, ajansların belirli bir noktaya kadar eşleştirilmesiyle teşvik edilir, bu da ajansların çalışanların kendi iradelerine katkısı olanlarla eşleşeceği veya kısmen eşleşeceği anlamına gelir.
Kişisel tasarruf araçlarının eşleşen özellikleri olmadığında, kamu çalışanlarının özel yatırım şirketleri tarafından sunulanlar yerine emeklilik sistemi planını kullanma teşviki yoktur. Devlet destekli diğer kişisel tasarruf planları gibi, Tasarruf Tasarrufu Planı da özel yatırım şirketlerine kıyasla sınırlı yatırım seçenekleri sunuyor.
Kamu çalışanlarının emeklilik için nasıl tasarruf etmeyi seçtikleri önemli değil, önemli olan aslında tasarruf etmeleri. Sosyal Güvenliğe ve emekli aylığına güvenme günleri çoktan gitti.
Dengenin Korunması
Dışkı metaforunun da belirttiği gibi, dışkının her ayağı önemlidir. Hükümet çalışanları her bacağına dikkat etmeli ve sabit kalmasını sağlamalıdır. Sosyal Güvenlik ve emeklilik planları büyük ölçüde bir çalışanın kontrolü dışındadır, bu nedenle çalışanların uzun vadeli istikrarda en fazla fark yaratabilecekleri yer kişisel tasarruflardır.
Emeklilik güvenliğini en üst düzeye çıkarmak isteyen kamu çalışanları, emeklilik sistemleri veya özel yatırım şirketleri aracılığıyla mali müşavirlere danışmalıdır. Bazı emeklilik sistemleri, düşük oranlarda çalışan ve kamu çalışanları ile çalışma deneyimi olan özel finansal danışmanlarla anlaşmaya sahiptir.
